第九章 个人其他存款业务 第六节 个人外汇账户管理与存取款业务款。创设片面外汇交易的币种暂定为美元、港币、日元、欧元 4 种。其货泉符号

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 经设立相应管帐科方针，外币就横用此科目；凌驾群众币核算交易规模的，通过 增设专用科目治理。

　　（一）交易审核 1、按片面通常项目外汇账户的性子差别分为片面结算账户、片面蓄积账户。 （1）片面外汇结算账户是指片面对外商业规划者、个别工商户遵从法则开 立的用以管理通常项目项下规划性外汇出入的账户；开立片面外汇结算账户时， 应通过外汇账户音讯交互平台，盘问是否已正在开户地外汇局实行基础音讯备案； 外汇结算账户应纳入“外汇账户治理音讯体例”，片面外汇结算账户的开立、使 用和闭塞按机构账户实行治理；片面对外商业规划者和个别工商户的机构名称、 机构性子、结构机构代码等基础情状产生更改时，应到外汇局管理基础音讯更改 手续。 （2）片面外汇蓄积账户按主体种别分为境内片面外汇蓄积账户（我行用丙 种实行透露）和境外片面外汇蓄积账户（我行用乙种实行透露），对待境内片面 和境外片面开立的联名账户，按境内片面外汇蓄积账户实行治理；外汇蓄积账户 的出入规模为通常项目项下非规划性外汇收付、自己或与其直系支属之间统一主 体种别的外汇蓄积账户间的资金划转（仅限于统一主体种别，境内片面与境外个 人之间的外汇资金划转按跨境业务治理）。 （3）境外片面是指外邦自然人（网罗无邦籍人）、港澳台同胞和持中华群众 共和邦护照但已得到境外永恒居留权的中邦自然人。境内片面，是指栖身正在中华 群众共和邦境内的中邦人、未得到境外永恒居留权持中邦护照的中邦人以及假寓

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 正在中华群众共和邦境内的外邦人（包蕴无邦籍人）。

　　（二）操作流程 1、受理审核 （1）按外汇局法则审核开户质料的完美性、线）片面蓄积现汇与现钞账户开户时，应审核身份说明切实实性，并肃穆 分辨现汇账户与现钞账户。 2、现钞开户 柜员审核客户供应的身份证件及相干审核原料无误后，盘点储户递交的外币 现钞，区别线-片面按期开户” 业务实行开户，同群众币活期/按期蓄积交易管束（详睹第七章片面活期账户管 理第一节片面账户治理）。管帐分录：

　　4、现汇开户 本行现汇户存款由来合键是境外汇入汇款转存，审核相干质料，操纵“2001片面活期开户”或“2002-片面按期开户”业务实行转账开户。同群众币活期/ 按期蓄积交易管束（详睹第七章片面活期账户治理第一节片面账户治理）。管帐 分录：

　　5、现钞户、现汇户现金销户 现钞户销户、现汇户销户，平常用于支取现钞，做“2008-销户”业务，同

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 群众币活期/按期蓄积交易销户管束。

　　6、现钞户、现汇户转账销户 现钞户、现汇户转账销户，做 1106 业务，结转标识采用转账，收款账号转 入 2620 再管束。 管帐分录

　　（三）利钱零头管束 如上述销户交易中出现利钱零头，支行无相应的外币零钞（比方：小面额纸 币、硬币）给付客户时，将外币零钞兑换成相应金额的群众币支出给客户。 柜员点击“大家交易”→“外汇交易”→“1803 外汇找零”，进入外汇找零 界面，采用币种，钞汇标识默认现钞，输入外币金额后，界面主动回显“汇率” 和相应的“群众币金额”，同时输入证件类型、证件号码和客户姓名，同时可能 实行身份核查，采用输入邦籍和备注。

　　（一）交易审核 1、外币蓄积存款按存入的外币是现汇照旧现钞分为现汇存款和现钞存款。 外币现汇存款是从海外直接汇入的外汇或携入的外汇单据、没有取出就直接 存入银行的外币金钱。它网罗从境外银行直接汇入的金钱，住民委托银行代其将 外邦银行存款凭证、贸易汇票、银行汇票、外币个人支票等托收和贴现后收到的 外币现汇。以外币现汇的形状直接存入的外币账户，即是现汇账户。 外币现钞存款是由境外携入或境内住民持有的可兑换的外币现金。以外币现 金形状存入的外币账户是现钞账户。

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 2、片面向外汇蓄积账户存入外币现钞 （1）片面存入外币现钞当日累计等值 5000 美元（含 5000 美元）以下的， 可能正在银行直接手理。 （2）当日累计赶过等值 5000 美元的凭自己有用身份证件、经海合签章的 《中华群众共和邦海合进境乘客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现钞提 取单子到银行管理，银行应将相干单子原件留作附件，若客户不批准留存的，应 留存复印件，并正在相干单子上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。 3、片面提取外币现钞 （1）片面提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下（含 1 万美元）的凭本 人有用身份证件管理。 （2）片面提取外币现钞当日累计赶过 1 万美元的凭自己有用身份证件和经 外汇局签章的《提取外币现钞登记外》管理，外汇局开具的《提取外币现钞登记 外》自签发之日起 30 天内一次操纵有用，过期作废。《提取外币现钞登记外》 银行为作附件留存。 4、手持现钞结汇 （1）本年度未赶过年度结汇总额的片面手持外币现钞结汇，当日外币现钞 结汇累计正在等值 5000 美元以下（含）的，凭自己有用身份证件正在银行管理；当 日累计金额赶过等值 5000 美元的，凭自己有用身份证件、自己经海合签章的《中 华群众共和邦海合进境乘客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现钞提取单 据正在银行管理。 （2）本年度已赶过年度结汇总额的片面手持外币现钞结汇，通常项目项下 的凭自己有用身份证件、自己海合进境申报单或自己原存款银行外币现钞提取单

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 据以及《片面外汇治理法子实行细则》（汇发[2007]1 号）第二章法则的有业务 额的相干说明质料正在银行管理；本钱项目项下凭自己有用身份证件、自己海合进 境申报单或自己原存款银行外币现钞提取单子并遵从《片面外汇治理法子实行细 则》第三章等片面本钱项目治理法则管理。

　　（二）操作流程 1、片面外币活期存款的存款操作 柜员接收外币现钞后，做“8003-片面现金存款”业务，管束手续同群众币 存款业务。按账户的自己性子，该业务只可做现金存入现钞户。管帐分录： 借：1010 现金

　　贷：2110 活期存款 2、片面外币活期存款的取款操作 柜员按客户的恳求，做”8004-片面现金取款“业务，管束手续同群众币存 款业务。管帐分录：

　　片面外币账户一次取款 1 万美元以下的赐与免费，1 万元（含 1 万元）以上 的按本行收费模范和当天现钞（现汇）买入牌价折算成群众币收取手续费，通过 “1873-外内通用记账”管束。管帐分录：

　　3、片面外币按期存款局部提前支取 片面外币按期存款未到期，如存款人急需，可能整个或局部支取外币存款，

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 提前支取局部按活期利率支出利钱，未支取局部按原存期原利率支出利钱。提前 支取须持有存款人的有用身份证件，代办提前支取时，还须同时出示代办人的有 效身份证件。

　　（三）细心事项 1、外币活期蓄积起存金额为丙种不低于 20 元群众币的等值外币，乙种为 不低于 100 元的等值外币，但活期蓄积账户可预开。外币按期蓄积起存金额为 丙种不低于群众币 50 元的等值外币，乙种不低于群众币 500 元的等值外币。 2、片面报告存款的每笔起存金额和最低支取金额均为 5000 美元或等值外 币，唯有七天报告限日。 3、本行目前暂创设活期蓄积和按期蓄积两类。按期蓄积存期分为一个月、 三个月、半年、一年、两年 5 种。 4、客户年度总额内购汇所得金钱可能存入自己外汇蓄积账户。 5、外币现钞可能存入自己外汇蓄积账户，不得存入片面结算账户； 6、以旅游支票兑付存入的，凭自己有用身份证件直接正在外汇指定银行管理。 7、现钞续存唯有现钞户，现钞不得存入现汇户。 8、外币蓄积遭遇挂失（网罗暗号挂失）、解挂、过户和邦度执法法则的盘问、 冻结、扣划等额外业务，均按照群众币交易的相干法则管理。体例管束十足与人 民币交易类似。

　　（一）交易审核 1、自己外汇结算账户与外汇蓄积账户间资金可能划转，但外汇蓄积账户向

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支出，不得划转后结汇。

　　2、自己统一业务主体种别的外汇蓄积账户间划转，凭身份证件管理。 3、片面与其直系支属外汇蓄积账户间划转，凭两边身份证件、直系支属合 系说明。直系支属是指父母、子息、夫妇。直系支属相干说明指能说明直系支属 相干的户口簿、成婚证或街道管理处等政府下层结构或公安部分、公证部分出具 的有用支属相干说明。 （二）操作流程 1、现钞户、现汇户资金行内划转 自己外汇蓄积账户间的资金划转凭自己有用身份证件，直系支属资金账户之 间的划转凭两边有用身份证件和能说明直系支属（父母、子息、夫妇）相干的户 口簿、成婚证或街道工作处等政府下层结构或公安部分、公证部分出具的有用亲 属相干说明。现钞户、现汇户资金划转及转账销户的账户现钞、现汇标识务必一 致。自己外汇蓄积账户与外汇结算账户间的资金划转凭自己有用身份证件管理， 外汇蓄积账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支出，不得划转后结 汇。 现钞户、现汇户转账业务，操纵“8005-片面活期转账”管帐分录：

　　（三）细心事项 1、统一业务主体的差别划转账户分属于境内片面、境外片面，划出方为境 内片面蓄积账户，则汇出境外当日累计等值 5 万美元以下（含）的，凭自己有用 身份证件正在银行管理；赶过上述金额的，凭通常项目项下有业务额切实实性凭证

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 管理；划出方为境外片面蓄积账户的，凭自己有用身份证件管理。

　　2、个别工商户委托有对外商业规划权的企业管理进口的，自己凭其与代办 企业订立的进口代办合同或合同购汇，所购外汇通过自己的外汇结算账户直接划 转至代办企业通常项目外汇账户。

　　3、境内片面外汇蓄积账户和境外片面外汇账户之间的资金境内划转按跨境 业务实行治理。

　　（一）基础法则 片面对外商业规划者指依法管理工商备案或者其他执业手续，得到片面工商 生意执照或者其他执业说明，并遵从邦务院商务主管部分的法则，管理登记备案 （依法不必要管理登记备案的除外），得到对外商业规划权，从事对外商业规划 举止的片面或个别工商户。 （二）操作流程 1、交易受理 （1）片面对外商业规划者开户必要供应的原料：开立片面外汇结算账户申 请书；片面有用身份说明原来及复印件；依法得到的工商生意执照或者其他执业 说明（副本）及复印件；结构机构代码证书及复印件；加盖登记备案印章的对外 商业规划者登记备案外原来及复印件；片面对外商业规划者正在商务部分管理对外 商业规划权备案登记；海合心册备案说明书以及复印件；正在海合管理“中邦电子 港口”入网手续（注：5－8 项视其他部分恳求为可选项）。 （2）外汇个别工商户开户：开立片面外汇结算账户申请书；片面有用身份

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 说明原来及复印件；依法得到的工商生意执照或者其他执业说明（原件）及复印 件；结构机构代码证书及复印件。

　　（3）外汇个别工商户购汇：代办企业缔结的进口代办合同或合同。 （4）外汇个别工商户结汇：与代办企业缔结的出口代办合同或合同；代办 企业的出口物品报合单。 2、交易操作 片面开户同群众币片面结算账户开户，个别工商户开户同群众币对公存款账 户开户。 （三）细心事项 1、片面对外商业规划者管理对外商业购付汇、收结汇应通过自己的外汇结 算账户实行。 2、片面对外商业规划者的片面规划性外汇出入、进出口核销、邦际出入申 报按机构治理。 3、片面结算账户资金可能划转指片面外汇蓄积账户，片面外汇蓄积账户资 金向片面结算账户之间划转仅限于当日的对外支出。 4、片面对外商业规划者、个别工商户通常项目项下规划者外汇购、结汇， 应通过其外汇结算账户管理，外汇结算账户同一纳入外汇账户音讯体例实行管 理。对通过外汇结算账户产生的结汇、购汇，不纳入片面结售汇体例。 5、片面对外商业规划者结算账户比照机构客户实行治理。 6、片面对外商业规划者有得到对外商业规划权，个别工商户没有得到对外 商业规划权。 7、个别工商户务必委托有对外商业规划权的企业管理进出口商业，不得直

　　绍兴银行网点交易操作指引（试行） 第三局部 存款交易 接向境外支出进口商业款。

　　8、个别工商户用于进口商业所购外汇，凭其与代办企业缔结的进口代办合 同或合同，通过自己的外汇结算账户划转至代办企业通常项目外汇账户后汇出境 外。

　　9、个别工商户可能通过自己外汇结算账户管理收汇、结汇，结汇凭与代办 企业缔结的出口代办合同或合同、代办企业的出口物品报合单管理。

　　1、《片面外汇治理法子实行细则》、《片面外汇治理法子》、《浙江省片面商业外汇 治理法子》 2、绍商银〔2009〕81 号附件 4 绍兴市贸易银行片面外汇交易操作及管帐核 算暂行法子