各银行对境外业务的重视程度和依赖度各不相同？外汇之家外汇论坛环球化海潮下，近年来中资银行的海外影迹已从星星点点，渐渐接连成网。行为金融出海的“旗舰力气”，我邦贸易银行正修造起笼盖环球苛重金融中央与“一带一齐”沿线合头区域的归纳化任职汇集。

　　无论正在纽约、伦敦、新加坡、中邦香港等邦际合键区域，如故东南亚的印尼、泰邦、越南、马来西亚，抑或欧洲大陆的波兰、捷克、匈牙利、塞尔维亚，都可睹其身影。这一汇集既深度融入邦度繁荣形式，也为“走出去”的中资企业供应了坚实的跨境金融赞成。

　　此中，值得合切的是，近年来我邦银行机构的环球结构脚步正从过往以欧美为主的守旧市集，向“一带一齐”、东盟、中东、拉美等区域的新兴市集众元平衡演进。

　　有中资银行境外机构人士向记者示意，正在差别区域，中资银行的交易亮点涌现出了光鲜分歧。正在“一带一齐”共开邦家，苛重聚焦根蒂举措与能源协作，以项目融资和银团贷款为主旨：此中正在非洲，重视于根蒂举措和产能协作；而正在拉美区域，则苛重缠绕资源开垦和生意来去张开交易，并借力公民币邦际化推动任职深化。

　　这种基于区域特质的分歧化谋划或符号着，中资银行的邦际化计谋目前已进入“因地制宜”、与本地工业周期深度绑定的新阶段。

　　据相识，中资银行的境外拓展苛重采代替外处、分行和子行三种式样。此中，代外处效力受限，不行展开谋划性交易；分行可依托母行信用展业；子行则行为独立法人，能更深远地融入本地市集。从结构计谋看，大型银行往往正在成熟市集直接设立分行或子行，而正在谋划不确定性较高的新兴市集，往往从代外处起步，比方中行内罗毕代外处、农行杜尚别代外处等。

　　正在区域点位的分散上，21世纪经济报道记者不所有梳理了各银行2025年半年度财报，归纳明白了其境外机构结构，呈现各大银行的战术抉择存正在分歧化特质。目前，中资银行境外机构除笼盖守旧战术点位外，也正向着更众新兴市集和繁荣中邦度进发。

　　邦有行仍是“出海”主力军。目前，五大邦有银行的境应酬易均稳步繁荣，且各有特征。

　　行为中邦邦际化史册最修长、汇集最广的银行，中邦银行的环球化结构最为领先。截至2025年6月末，其已正在环球64个邦度和区域设立了539家道外分支机构，笼盖界限居行业之首；此中包蕴有“一带一齐”共开邦家45个。中行本年的半年报中还提到，该行拟订《中银香港东南亚区域化繁荣手脚计划》，发扬中银香港对下辖东南亚机构动员用意，擢升东南亚机构归纳比赛力。增强中银欧洲行为欧盟区域总部的才华修理，络续推动中后台集约化运营。

　　工商银行的境外机构数目紧随其后，截至2025年6月末，工行正在49个邦度和区域结构了413家道外机构，并正在“一带一齐”共开邦家中的30个邦度设立了250家分支机构。尤其值得小心的是，其通过战术持股南非规范银行，将任职汇集间接延迟至非洲20邦，显露出聪明众元的邦际化计谋。

　　农业银行则正在境外设有13家分行和4家代外处，交易上中心赞成高质料共修“一带一齐”和中邦企业“走出去”。

　　修理银行正在环球28个邦度和区域有机构结构，并通过正在中邦香港、欧洲、新西兰、印尼等地的子行结构，络续打制深度谋划才华，深化了区域整合与当地化任职才华。

　　交通银行的邦际化结构同样稳步推动。申报期末，交行正在港澳、亚太、欧美等地共设有24家道外分（子）行及代外处，具有68个境应酬易网点，任职汇集横跨五大洲和环球苛重邦际金融中央，可为客户供应涵盖存贷款、邦际结算、生意融资及外汇兑换等正在内的归纳跨境金融任职。

　　与邦有大行构修环球汇集的思绪差别，股份制银行的邦际化措施显得越发“精准聚焦”。它们的海外结构往往会合于香港、伦敦等环球主旨金融合键，以及韩邦、澳大利亚等华人本钱生动的区域，主意是深耕跨境金融、家当办理等细分周围。

　　以光大银举止例，其邦际化历程始于2013年设立的香港分行，随后逐渐拓展至首尔、卢森堡、悉尼等地。而今，光大银行已正在亚、欧、澳三大洲具有九家道外机构，造成了商行与投行、分行与子行协同运作的境外归纳谋划系统。

　　而行为邦内最早繁荣企业家当办理交易的银行之一，招商银行自2012年起便早先了个人银行交易环球化结构，并联贯正在香港、纽约、新加坡等地设立个人银行中央和个人家当办理中央。2023年，中信银行个人银行客户海外中央落地香港，依托信银邦际超70人的私行任职团队，为其高净值客户访港供应“金融+非金融”“境内+境外”一体化任职体验。

　　兴业银行、浙商银行、渤海银行等也将首家道外分行设正在香港。近期发作的是，2025年1月，浙商银行香港分行个人银行交易开业，策画通过“善本信赖”同盟和“慈善＋金融”任职形式，为客户供应定制化的金融任职。

　　城商行的邦际化计谋则更具区域特征和客户导向。比方，地处粤港澳大湾区几何中央的东莞银行，正在2021年设立香港分行后，于2025年8月迎来持牌子公司开业，成为宇宙首家正在港同时具有子行和分行的城商行。位于云南的富滇银行，则将结构延迟至相近的老挝，任职区域经贸来去。厦门邦际银行则通过境内母行与境外从属机构澳门邦际银行、集友银行的高效协同，构修了笼盖闽港澳的金融任职汇集。

　　有中资银行境外机构人士向21世纪经济报道记者指出，近年来，中资银行海外拓展计谋发作有着明显的更动。2019年之前以速捷扩张为主，通过新设机构或并购杀青范围增进；2020年后则进入“优化加密”阶段，新增机构数目有所放缓，但结构更聚焦于战术代价高、危害可控的市集，并着重对现有机构的整合升级与数字化任职才华擢升。

　　上述业内人士明白指出，目前境内资产收益程度仍面对下行压力，而境外市集仍能供应相对较高的利率程度，这为中资银行带来了可观的息差空间，成为其拓展利润的紧要抓手。通过优化境外资产构造，将信贷资源投向收益更高的周围，银行得以有用擢升利钱净收入。

　　与此同时，东南亚、非洲大个别区域的金融交易繁荣程度与邦内存正在必然差异，这恰巧为中资银行供应了进入的契机。依赖本身正在个别细分周围的交易上风，中资银行可填充本地市集空缺，通过与当地机构的互补协作杀青共赢。

　　正在此双重动力鞭策下，各大银行正以差别计谋竞逐环球市集。然而，记者盘查Wind数据呈现，2025年上半年，苛重贸易银行的境外营收虽集体维持增进，但行际分歧趋向日益明明。从已披露数据的13家银行来看，境应酬易行为邦际化谋划与收入众元化的紧要支柱，其正在集团营收中占比的分歧，更能直观地折射出各行正在环球结构上的战术重视，以及对本地市集的适合才华。

　　最先，从绝对范围来看，2025年上半年大型邦有银行的境应酬易收入维持了明显上风，而且增进势头较为结实。

　　本年上半年，中邦银行以783.13亿元的境外营收遥遥领先，不光体量最大，且相较于昨年上半年同期的679.54亿元，杀青了14.4%的保守增进；境外机构营收占比也由昨年6月末延续上升势头至23.77%。回来2020年至今，中行境外收入永远稳居行业首位，占比恒久坚持正在20%以上，显示出其环球化汇集上风的络续深化。

　　Wind数据显示，工商银行该项目标涌现上虽以562.52亿元的范围位居第二，且同比微降1.88%，但其境外机构营收占比安静正在13%以上，底子深奥。农业银行本年上半年的境外机构营收同样比昨年上半年杀青了21.03%的可观增进。

　　修理银行上半年境外营收达143.60亿元，范围虽不足前两者，但同比增幅高达40.92%。其境外机构营收功绩度也从昨年同期明显擢升至3.64%，显露出强劲的扩张势头。

　　最新交易发展方面，修行联系刻意人向21世纪经济报道先容，2025年10月，修行上海分行联动修行亚洲插手客户新一轮环球备用银团，参贷份额5750万美元，进一步深化了银企协作相干。别的，该行的境外里分行联动协同效应也络续显示，比方修行与澳大利亚某矿山巨头协作，通过上海分行与悉尼分行严密联动，得胜签约并放款14.4亿元公民币，此笔银团为迄今范围最大的非中资企业境外公民币贷款子目。

　　其次，个别股份制银行的境应酬易涌现出极高的生长性，成为一大亮点。浦发银行2025年上半年的境外机构营收增速尤为卓绝。其上半年境外营收为79.15亿元，比拟昨年同期的36.08亿元，增幅到达119.37%，杀青“翻番式”的大步增进，而且增幅为被统计银行中最高者，邦际化战术成果明显。

　　中信银行和中原银行正在本年上半年的境外机构营收方面也分散杀青11.09%和8.65%的同比增进，占比均有擢升；过去三年间，两者的境外收入范围也透露出稳步上升趋向。

　　不外，光大银行的2025上半年的境外机构营收比拟昨年上半年来看，显露了12.72%的下滑，民生银行则根基与昨年同期持平，这响应了正在市集动摇期，差别银行的正在交易安排和应对时或存正在必然战术分歧。

　　值得合切的是，从该项目标正在总营收中的占比来看，各银行对境应酬易的偏重水平和依赖度各不相像。据wind数据，中邦银行的2025上半年境外机构营收占比靠近四分之一，较高的比重凸显了其奇特的环球性银行位子。而招商银行、光大银行、安好银行以及新披露数据的兴业银行，其境外营收占比相对较低，均不敷2%，声明其交易重心仍高度会合于境内市集，出海交易的潜正在空间仍足。

　　预测将来，机会与离间并生，尽量面临广大的潜正在增进空间，中资银行正在境外市集所面对的离间，比拟境内市集仍更为错综杂乱，更易遭遇“不伏水土”的逆境。

　　禁锢分歧已成为中资银行海外展业的主旨离间之一。有中资银行境外机构人士对记者指出，近十年已有众家中资银行正在欧美等成熟市集因反洗钱、违反制裁轨则等题目累计蒙受近3亿美元罚款。其本源正在于中资银行正在海外需同时遵从母邦与东道邦禁锢章程，两边正在禁锢系统、理念与履行上常存正在分歧，合规压力颇大。

　　其次是人才与文明的交融离间。很众中资银行海外机构的中高层仍以外派职员和华裔员工为主，本土顶尖金融人才占比有限。同时，正在邦际人才市集上，中资银行正在薪酬鞭策等方面与老牌邦际银行比赛“如故相对缺乏吸引力”。

　　再者是品牌认知与市集适合才华的不敷。除少数头部银行外，大大批中资银行因邦际交易起步晚、出名度有限，邦际品牌影响力仍较虚弱。其开出的保函、信用证于个别市集的认同接纳度正在客户看来大概会“打扣头”、难以保险企业海外项目利市落地。

　　上述人士向记者指出，中资企业出海大致可划分为两大阶段：2017年以前，出海企业以大宗商品、工程承包、能源资源类为主，主旨诉求是修造海外渠道；2020年至今，新能源汽车、生物医药、金融科技等高附加值行业成为主力，更着重当地化深耕和络续繁荣，守旧简单生意融资形式已无法知足需求。

　　合于其所能手的境外客户需求改观，一是任职目标升级，从简陋存贷汇扩展至环球管库办理、跨境并购融资、项目融资、汇率危害办理、合规斟酌及ESG金融等众元化任职；二是技艺需求改正，企业寻觅高度数字化、线上化体验，希望区块链、AI技艺赞成下的秒级跨境支拨；三是钱币构造优化，公民币需求明显擢升，企业更目标于操纵公民币实行跨境结算和投融资，低重汇率危害。

　　别的，受跨境电商高潮动员，中小企业正成为银行境外金融交易的紧要增进动力。它们的需求更具奇特征，更合切融资门槛低重、支拨结算本钱优化以及短期避险器械的易用性。

　　尽量金融任职供应日益众元，中企出海仍面对融资难、避险难、合规本钱高的三重逆境，而这恰是中资银行陪伴企业出海所要办理的核肉痛点，以及将来展业宗旨。

　　此中，跨境融资题目正在中小企业中尤为卓绝，受制于典质物缺乏、音信错误称等要素，融资本钱高、流程长、缺口大。跨境资金活动也因母邦与东道邦禁锢协同题目而受限，个别邦度庄重的外汇管制也会影响银行交易落地。汇率危害办理也已成为合头需求，依据中邦金融四十人论坛发外的《金融任职企业出海白皮书》，正在新兴市集，惟有不敷一半的大型企业及不敷1/3的中小企业通过远期合约对冲外汇危害。

　　另据德勤数据显示，合规本钱已占出海企业总本钱的15%-25%，假若去除功令认识比拟强的央企和邦企，民营企业出海的合规本钱仍旧进步30%。

　　面临来自环球市集的众重离间与构造性机会，中资银行若念破浪前行，仅凭过去履历并不敷够。业内人士对记者指出，将来银行业的出海比赛力大概将缠绕四个主旨维度张开：

　　一是深化环球化协同，通过美满环球汇集、整合境外里资源，深化区域总部性能，鞭策体例与交易互联互通，杀青跨区域高效协同。

　　二是擢升当地化谋划才华，针对差别市集实行分歧化计谋，增强跨文明培训与人才本土化，深化对本地市集的剖析，并主动与当地机构修造协作。

　　三是筑牢合规危害办理系统，与属地禁锢维持常态疏通，修造全流程合规与反洗钱机制，操纵大数据、人工智能擢升办理智能化程度。

　　四是加快金融科技革新，推动跨境数字化根蒂举措修理，打制清结算辞别的同一支拨整理平台，并主动插手数字公民币邦际化，拓展其正在跨境生意中的行使。

　　从“广布汇集”到“精耕细作”，从范围扩张到质料擢升，中资银行的邦际化已步入以“深度谋划”为主旨的新阶段。将来的比拼，将是环球化韧性、本土化交融与归纳任职才华的比力。能否正在杂乱众变的邦际境遇中络续缔造代价，将成为搜检银行出海成色的真正标尺。